Private Rentenversicherung – Auszahlplan oder lieber Verrentung?

Sparen Sie bares Geld mit einer Privaten Altersvorsorge24.03.2023 (lk) Eine private Rentenversicherung ist eine gute Möglichkeit, sich auf das hohe Alter vorzubereiten. Aber welche Strategie ist die beste? Soll man die Auszahlplan-Variante wählen, oder ist die Verrentung die bessere Option? In diesem Blogbeitrag zeigen wir Ihnen, welche Option für wen am besten geeignet ist.

Vor- und Nachteile eines Auszahlplans

Ein Auszahlplan kann eine attraktive Option für diejenigen sein, die eine Private Rentenversicherung abgeschlossen haben. Im Gegensatz zur Verrentung ermöglicht ein Auszahlplan eine flexible Auszahlung der Rente. Dies kann besonders vorteilhaft sein, wenn man unvorhergesehene Ausgaben hat oder eine größere Anschaffung plant. Ein weiterer Vorteil ist, dass bei einem Auszahlplan das Kapital im Todesfall des Versicherungsnehmers an die Hinterbliebenen ausgezahlt wird.

Jedoch gibt es auch Nachteile. Zum einen ist die Rente bei einem Auszahlplan nicht garantiert, sondern hängt von der Entwicklung der Kapitalmärkte ab. Das bedeutet, dass die Höhe der Rente schwanken kann und im ungünstigen Fall auch niedriger ausfallen kann als bei einer Verrentung. Zum anderen muss man sich bei einem Auszahlplan selbst um die Verwaltung des Kapitals kümmern und gegebenenfalls auch Anlageentscheidungen treffen. Das erfordert ein gewisses Maß an Finanzkompetenz und Zeit. Außerdem besteht bei der hohen Flexibilität das Risiko, dass das Kapital schneller aufgebraucht ist als geplant.

Insgesamt kann ein Auszahlplan eine gute Option sein, wenn man Flexibilität und die Möglichkeit einer Kapitalauszahlung im Todesfall bevorzugt. Allerdings sollte man sich bewusst sein, dass damit auch gewisse Risiken und Verantwortlichkeiten verbunden sind. Eine Verrentung hingegen bietet eine garantierte Rente und eine einfache Verwaltung, allerdings meist ohne die Möglichkeit einer Kapitalauszahlung.

Vor- und Nachteile einer Verrentung

Eine Verrentung kann eine attraktive Option für Menschen sein, die sich im Ruhestand befinden und ihr Vermögen langfristig sichern möchten. Es gibt jedoch auch einige Nachteile, die berücksichtigt werden sollten. Einer der Vorteile einer Verrentung ist, dass man ein regelmäßiges Einkommen erhält, das für den Rest des Lebens garantiert ist. Dies kann besonders beruhigend sein, wenn man sich Sorgen um die finanzielle Sicherheit im Alter macht. Ein weiterer Vorteil ist, dass man das Risiko von Kapitalverlusten minimieren kann, da das Geld in der Regel sicher angelegt wird.

Auf der anderen Seite gibt es auch Nachteile. Eine Verrentung kann mit hohen Gebühren verbunden sein, die das Einkommen reduzieren können. Außerdem ist das Geld in der Regel nicht mehr verfügbar, um es anderweitig zu investieren oder auszugeben. Es kann auch schwierig sein, die Verrentung zu kündigen oder zu ändern, wenn sich die Bedürfnisse ändern.

Insgesamt ist eine Verrentung eine Option, die sorgfältig abgewogen werden sollte. Es ist wichtig, die Vor- und Nachteile zu berücksichtigen und sich gut zu informieren, bevor man eine Entscheidung trifft. Eine private Rentenversicherung mit Auszahlplan kann eine Alternative sein, die mehr Flexibilität bietet und weniger Gebühren verursacht.

Kosten und Steuern bei beiden Optionen

Wenn es um die Entscheidung zwischen einem Auszahlplan und einer Verrentung bei einer privaten Rentenversicherung geht, ist es wichtig, die Kosten und Steuern beider Optionen zu berücksichtigen. Ein Auszahlplan kann zwar eine höhere Flexibilität bieten, jedoch können hierbei höhere Kosten entstehen, da die Versicherungsgesellschaft in der Regel höhere Gebühren für die Verwaltung des Kapitals erhebt. Zudem sind die Auszahlungen aus einem Auszahlplan steuerpflichtig, was zu einer höheren Steuerbelastung führen kann.

Im Gegensatz dazu bietet eine Verrentung eine höhere Planungssicherheit, da die monatlichen Zahlungen garantiert sind und das Kapital nicht mehr verfügbar ist. Die Kosten für die Verwaltung des Kapitals sind in der Regel geringer als bei einem Auszahlplan und die monatlichen Zahlungen sind steuerlich begünstigt, da nur ein Teil der Zahlungen als Einkommen versteuert werden muss.

Es ist daher wichtig, die individuellen Bedürfnisse und Ziele zu berücksichtigen, um die beste Option zu wählen. Wer eine höhere Flexibilität benötigt und bereit ist, höhere Kosten und Steuern in Kauf zu nehmen, kann sich für einen Auszahlplan entscheiden. Wer hingegen eine höhere Planungssicherheit und geringere Kosten und Steuern bevorzugt, ist mit einer Verrentung besser beraten.

Fazit

Grundsätzlich hängt die Entscheidung davon ab, welche Ziele Sie verfolgen. Wer eine stabile Einkommensquelle im Alter benötigt, ist mit der Verrentung gut beraten. Hierbei ist das Risiko von Kapitalverlusten geringer und die monatlichen Zahlungen sind planbar. Wer hingegen flexibler sein möchte und das Kapital auch für andere Zwecke nutzen möchte, kann sich für den Auszahlplan entscheiden. Am wichtigsten ist jedoch, dass die Private Rentenversicherung frühzeitig abgeschlossen wird, um eine ausreichende Altersvorsorge aufzubauen.

 

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Heiko Asselborn
Versicherungsmakler

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